España ha puesto en marcha la ANIFI, una Autoridad Nacional de Integridad Financiera que centralizará la vigilancia sobre las cuentas de criptomonedas de todos los residentes. El organismo, que ya está operativo en septiembre de 2026, tiene capacidad para bloquear cuentas sin aviso previo y expandir el acceso de las agencias estatales a los datos financieros de los usuarios.
Según informó CriptoNoticias el 9 de septiembre, la ANIFI creará un Fichero de Titularidades Financieras que registrará qué cuentas existen, aunque sin acceder directamente al contenido de las mismas. El gobierno defiende la medida como necesaria para combatir el crimen financiero, pero organizaciones de la sociedad civil advierten sobre un posible exceso en la recopilación de datos.
Qué puede hacer la ANIFI con tu cuenta cripto
El nuevo organismo podrá centralizar información sobre todas las tenencias de criptomonedas en exchanges y plataformas reguladas. Esto incluye tanto los exchanges que operan con licencia MiCA propia como aquellos que utilizan pasaporte europeo desde otros países.
La capacidad de bloqueo sin notificación previa es el punto más controvertido. Mientras que las autoridades argumentan que esta función es esencial para detener operaciones sospechosas antes de que los fondos desaparezcan, los críticos señalan que elimina las garantías procesales básicas que existen en el sistema bancario tradicional.
El fichero distinguirá entre tipos de activos y plataformas, pero no accederá al detalle de las transacciones individuales ni al saldo exacto de cada cuenta. La ANIFI recibirá alertas cuando se superen ciertos umbrales de volumen o cuando se detecten patrones considerados anómalos por los propios exchanges.
Cómo se relaciona con la CNMV y MiCA
La ANIFI no sustituye a la CNMV, el regulador de valores que supervisa el cumplimiento de MiCA en España. En cambio, funciona como un nivel adicional de vigilancia centrado específicamente en la integridad financiera y la prevención del blanqueo de capitales.
Los exchanges que operan en España ya están obligados a cumplir con MiCA desde julio de 2026, lo que incluye requisitos de capital, segregación de fondos y procedimientos de conocimiento del cliente. La ANIFI añade una capa de supervisión transversal que cruza datos entre diferentes plataformas.
Para los usuarios españoles que declaran sus criptomonedas a través del modelo 721 de Hacienda, la ANIFI representa otra fuente de información que el Estado podrá utilizar para verificar la consistencia de las declaraciones. El cruce entre lo declarado voluntariamente y lo detectado por el fichero podría generar inspecciones automáticas.
El debate sobre privacidad y eficacia
Defensores de la privacidad financiera cuestionan si la creación de un registro centralizado de tenencias cripto es proporcional al objetivo declarado. Señalan que los exchanges ya reportan operaciones sospechosas a las unidades de inteligencia financiera, y que añadir otra capa de vigilancia no garantiza mayor eficacia contra el crimen organizado, que tiende a moverse fuera de plataformas reguladas.
El gobierno sostiene que la dispersión de información entre múltiples agencias dificulta la detección de esquemas complejos, y que centralizar los datos permite identificar conexiones que pasarían inadvertidas en análisis aislados. La ANIFI está diseñada precisamente para esa función de consolidación.
A diferencia de otros registros financieros, el fichero de la ANIFI será accesible para un número más amplio de agencias estatales, no solo para Hacienda o la policía judicial. Esta amplitud de acceso es lo que genera las mayores reservas entre asociaciones de usuarios, que advierten sobre el riesgo de filtraciones o usos no autorizados de datos sensibles.
La ANIFI se suma a una arquitectura regulatoria que incluye a la CNMV como supervisor de mercado, a Hacienda como recaudador, y ahora a esta nueva autoridad como vigilante de integridad. España se convierte así en uno de los países europeos con mayor densidad de supervisión sobre las criptomonedas, en un momento en que el resto de la UE todavía está digiriendo la implementación de MiCA.